¿Se puede comprar casa con ITIN en Michigan en 2026? Guía clara y actualizada

Última verificación de datos: 10 de noviembre de 2026.

¿Qué es un préstamo ITIN?

Un préstamo ITIN es una hipoteca para personas que pagan impuestos en Estados Unidos con un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente, que emite el IRS) en lugar de un número de Seguro Social. No es un programa del gobierno: lo ofrecen algunos bancos, cooperativas de crédito (credit unions) y prestamistas privados. En Michigan, por ejemplo, Michigan First Credit Union publica su propio programa ITIN.

Como no está respaldado por FHA ni por los programas convencionales, suele tener condiciones distintas: más enganche, una tasa de interés más alta y más documentos.

¿Qué cambió en 2026 con los préstamos ITIN?

Entre mayo y julio hubo varios anuncios federales que generaron mucha confusión. Según la prensa especializada (Mortgage Professional America, American Banker y Uno TV):

Fecha	Qué pasó	Qué significa para ti
19 de mayo de 2026	Orden ejecutiva 14406: pide a las agencias federales que revisen cómo pesa el estatus migratorio en la capacidad de pago de un préstamo	No cambia la ley por sí sola; marca la dirección que toman los reguladores
Junio de 2026	Aviso conjunto de FinCEN, FDIC, OCC y NCUA (con el IRS) sobre el uso del ITIN en lugar del Seguro Social	Los bancos están más atentos a estos casos
8 de junio de 2026	Declaración de la CFPB (oficina de protección financiera del consumidor) sobre capacidad de pago y estatus migratorio	No tiene fuerza de ley, pero orienta a los prestamistas
13 de julio de 2026	Guía conjunta de OCC, FDIC y NCUA sobre préstamos a personas sin autorización de trabajo	No crea requisitos legales nuevos

Lo importante: ninguno de estos anuncios prohíbe los préstamos ITIN ni cambia la ley que permite comprar casa con ITIN. Lo que sí puede pasar es que algunos prestamistas pidan más papeles, pregunten más o dejen de ofrecer el producto. Por eso, antes de empezar, pregúntale a tu prestamista si sus reglas cambiaron después de julio de 2026.

¿Qué necesitas para comprar casa con ITIN en Michigan?

Cada prestamista tiene sus reglas, pero lo más común es que te pidan:

• ITIN vigente y una identificación (pasaporte o identificación consular).
• Declaraciones de impuestos de los últimos uno o dos años, presentadas con tu ITIN.
• Prueba de ingresos estables: talones de pago, estados de cuenta o, si trabajas por tu cuenta, tus declaraciones y estados bancarios.
• Historial de crédito: puede ser tradicional o alternativo (pagos de renta, luz y teléfono a tiempo).
• Enganche: suele ser mayor que el 3.5 % mínimo de un préstamo FHA. Pregunta el porcentaje exacto por escrito, porque varía mucho entre prestamistas.
• Ahorros para el cierre (ver costos de cierre) y una reserva para imprevistos.

Paso a paso para comprar con ITIN

1. Ordena tus impuestos. Si no has declarado con tu ITIN, ese es el primer paso.
2. Habla con dos o tres prestamistas. No te quedes con el primer "no": cada uno tiene programas distintos. Lo explica Andreina en el video de la preaprobación.
3. Consigue tu carta de preaprobación. Sin ella, ningún vendedor toma en serio tu oferta.
4. Busca casa con un agente que conozca el proceso. En Team Mendoza te atendemos en español y coordinamos con tu prestamista.
5. Revisa cada documento antes de firmar. Si algo no lo entiendes, pregunta. Nosotras te lo explicamos en tu idioma. La guía completa está en cómo comprar casa en Michigan paso a paso.

Preaprobación de crédito: el primer paso para comprar tu casa en USAVer en YouTube · 7 min

¿Y si no califico para un préstamo ITIN?

Hay otras rutas, pero hay que mirarlas con cuidado:

• Land contract (contrato con el dueño): el vendedor te financia directamente. Es común en Michigan, pero tiene riesgos importantes. Lee nuestra guía de land contract en Michigan antes de firmar uno.
• Comprar con un familiar que tenga número de Seguro Social, como co-prestatario.
• Mejorar tu perfil entre 6 y 12 meses (ahorro, impuestos, crédito) y volver a aplicar.

Este artículo es informativo y no es asesoría legal, migratoria ni financiera. Tu situación es única: consulta con tu prestamista y, si tienes dudas migratorias, con un abogado de inmigración.

Preguntas frecuentes

¿Es legal comprar casa con ITIN en Michigan?

Sí. No existe ninguna ley que prohíba comprar una propiedad con ITIN en Michigan, y los préstamos ITIN siguen siendo legales en 2026. Lo que cambió es que algunos prestamistas revisan estos casos con más cuidado y pueden pedir más documentos.

¿Cuánto enganche necesito con un préstamo ITIN?

Suele ser más alto que el 3.5 % mínimo de un préstamo FHA y depende de cada prestamista. Pide la cifra exacta por escrito a dos o tres prestamistas antes de decidir, porque la diferencia entre uno y otro puede ser de miles de dólares.

¿Puedo comprar casa con ITIN si no tengo Seguro Social?

Sí, para eso existen los préstamos ITIN. Necesitas un ITIN vigente, impuestos presentados con ese número, ingresos comprobables y un prestamista que ofrezca el programa. Los préstamos FHA y la mayoría de las ayudas estatales sí piden Seguro Social.

¿Puedo usar las ayudas para el enganche del estado con ITIN?

La mayoría de las ayudas estatales y de la ciudad de Detroit están ligadas a préstamos que piden número de Seguro Social. Revisa los requisitos de cada programa en nuestra guía de ayudas para el enganche en Michigan 2026.

¿Team Mendoza ayuda a compradores con ITIN?

Sí. Te acompañamos en español en todo el proceso y te conectamos con prestamistas que trabajan con ITIN en Michigan. Puedes agendar una cita o escribirnos por WhatsApp al +1 (313) 437-2929.